CFPB untersucht räuberische medizinische Kreditkarten; Produkte, die noch keine Aufmerksamkeit von den NV-Regulierungsbehörden erhalten haben

„Finanzunternehmen arbeiten mit Akteuren im Gesundheitswesen zusammen, um Produkte voranzutreiben, die Patienten tief in die Verschuldung treiben können“, sagte ein CFPB-Beamter, als die Untersuchung letzten Monat bekannt gegeben wurde. (Foto von Joe Raedle/Getty Images)

Medizinische Kreditkarten stellen sich als Alternative dar, um die Kosten für zahnmedizinische, optometrische und andere Dienstleistungen, die nicht von der Versicherung abgedeckt werden, auf Patienten zu verteilen, aber ihre Praktiken werden von der Bundesregierung als räuberisch eingestuft. und ihre Verwendung wurde auf die Abdeckung der Gesundheitsversorgung ausgeweitet, die der Versicherung in Rechnung gestellt werden sollte.

Und derzeit gibt es keine spezifischen Vorschriften zum Schutz der Einwohner Nevadas vor medizinischen Kreditkartenpraktiken und keine Möglichkeit für Verbraucher, Beschwerden einzureichen.

„Ich habe in den NRS-Codes [Nevada Revised Statutes] keine Gesetze gefunden, die sich auf medizinische Kreditkarten beziehen“, und „dies wurde in der letzten Legislativsitzung nicht erwähnt“, sagte Mark Garratt vom Nevada Department of Insurance (DOI). Chef der Produkt-Compliance in einer E-Mail an den Current.

Das Consumer Finance Protection Bureau (CFPB), das US-Gesundheitsministerium und das US-Finanzministerium gaben die Untersuchung im Juli bekannt.

„Finanzunternehmen arbeiten mit Akteuren im Gesundheitswesen zusammen, um Produkte voranzutreiben, die Patienten tief in die Verschuldung treiben können“, sagte CFPB-Direktor Rohit Chopra in einer Erklärung zur Ankündigung der Untersuchung. „Wir eröffnen eine öffentliche Untersuchung, um besser zu verstehen, wie sich diese Praktiken auf die Patienten in unserem Land auswirken.“

Medizinische Kreditkarten werden über ihre medizinischen Anbieter an Patienten vermarktet, der Service erfolgt jedoch über Banken und Finanzdienstleistungsunternehmen, die sich auf medizinische Anbieter verlassen, um die Karten bei ihren Patienten zu bewerben. Laut einem CFPB-Bericht betonen die Anbieter, dass die Kreditkarten den Verwaltungsaufwand für das Inkasso von Rechnungen und Verhandlungen mit Versicherungsunternehmen verringern und das finanzielle Risiko minimieren.

Gesundheitsdienstleister erhalten Vertriebs- und Marketingschulungen, Werbematerialien und interne Finanzierungssoftware, um den Genehmigungsprozess in ihren Büros zu beschleunigen.

Dem Bericht zufolge prahlen Finanzunternehmen gegenüber medizinischen Anbietern auch damit, dass sie teurere Behandlungen sowie zusätzliche Dienstleistungen ermöglichen können, die nicht im besten Interesse des Patienten sind.

Vor der Verbreitung der Kreditkarten boten medizinische Anbieter zinslose Raten an, damit Menschen ihre Rechnungen für medizinische Dienstleistungen und Geräte, die normalerweise nicht oder nur teilweise von der Versicherung abgedeckt waren, einschließlich Fruchtbarkeitsbehandlungen, Hörgeräten und zahnmedizinischen Geräten, in Raten abbezahlen konnten Pflege.

Drei Finanzinstitute – CareCredit, Wells Fargo und Comenity – dominieren die Branche der medizinischen Kreditkarten, und im letzten Jahrzehnt haben ihre Präsenz in Gesundheitsbüros und die Verwendung von medizinischen Kreditkarten stark zugenommen. Dem CFPB-Bericht zufolge wuchs CareCredit von 4,4 Millionen Karteninhabern im Jahr 2013 auf 11,7 Millionen im Jahr 2023 und von 177.000 Gesundheitsdienstleistern, die die Karten akzeptierten, im Jahr 2012 auf 250.000 Anbieter im Jahr 2023.

Der Bericht von CFPB ergab, dass CareCredit und Wells Fargos Health Advantage Care von Patienten dazu gedrängt wurden, für von der Versicherung abgedeckte Primär- und Notfalldienste zu zahlen.

Wells Fargo arbeitet laut seiner Website hauptsächlich mit Seh-, Zahn- und Hörgeräten in Nevada zusammen.

Aber zusätzlich zu den Bereichen Zahnmedizin und Sehkraft arbeitet CareCredit mit Hunderten von Anbietern in Nevada zusammen, von Privatpraxen für Geburtshilfe und Gynäkologie über Verhaltensgesundheitsdienste bis hin zu ganzen Gesundheitssystemen, darunter UNLV Health, North Vista Hospital in North Las Vegas und Saint Mary's Regional Medizinisches Zentrum in Reno.

Die medizinischen Kreditkarten richten sich an Personen, die zwar versichert sind, aber über eine höhere Selbstbeteiligung verfügen. In einem Bericht heißt es, dass 50 % der Krankenversicherten in den USA Pläne mit hoher Selbstbeteiligung abgeschlossen haben.

Während immer mehr Amerikaner eine Krankenversicherung abschließen, ist die Selbstbeteiligung derjenigen mit arbeitgeberfinanzierter Gesundheitsversorgung in den letzten zwei Jahrzehnten um 336 % gestiegen, von 650 US-Dollar im Jahr 2002 auf 1.945 US-Dollar im Jahr 2020, heißt es in dem Bericht.

Der Bericht stellt fest, dass infolgedessen mehr Menschen ihre Gesundheitsversorgung über Alternativen finanzieren werden, einschließlich medizinischer Kreditkarten zur Abdeckung unerwarteter und routinemäßiger Gesundheitseingriffe.

Selbst wenn die medizinische Versorgung durch eine Versicherung abgedeckt ist oder es finanzielle Hilfsprogramme gibt, die viele gemeinnützige Krankenhäuser möglicherweise bei den Kosten für die Gesundheitsversorgung unterstützen müssen (UNLV Health ist eine gemeinnützige Organisation, die CareCredit nutzt), bieten die Anbieter diese medizinischen Kreditkarten immer noch an Patienten.

Den Anbietern wird der Anreiz genommen, gesetzlich vorgeschriebene Finanzhilfeprogramme oder zinslose Rückzahlungspläne zu erläutern, bevor sie den Patienten die Kreditkartenprodukte anbieten. Das Ergebnis ist laut der CFPB-Studie, dass Patienten mit aufgeschobenen Zinsen oder Gläubigerklagen belastet werden.

Im Gegensatz zu typischen Kreditkarten, bei denen Zinsen auf den unbezahlten Teil der Schulden erhoben werden, berechnen viele medizinische Kreditkarten rückwirkend Zinsen auf die gesamte Schuld, wenn diese am Ende des Aktionszeitraums nicht zurückgezahlt wird, so der CFPB-Bericht.

„Ich habe in den NRS-Codes keine Gesetze gefunden, die sich auf medizinische Kreditkarten beziehen … Dies wurde in der letzten Legislativsitzung nicht erwähnt.“

– Mark Garratt, Versicherungsministerium von Nevada

Mehrere staatliche Behörden, darunter das DOI, das Ministerium für Gesundheit und Soziale Dienste und die Generalstaatsanwaltschaft, gaben an, dass sie keine Aufsicht über räuberische medizinische Kreditkartenpraktiken hätten. Die Nevada Financial Institutions Division antwortete zum Zeitpunkt der Veröffentlichung nicht.

Keine der oben genannten staatlichen Behörden konnte bestätigen, ob es eine behördliche Aufsicht oder Bemühungen gab, die Werbung für medizinische Kreditkarten bei Ärzten zu verfolgen, welche Gesundheitsdienstleister sie fördern oder wie viele Einwohner Nevadas einen Antrag gestellt haben.

Die US-Senatoren Elizabeth Warren (D–MA), Edward Markey (D–MA), Christopher Murphy (D–CT), Bernie Sanders (I-VT) und Sherrod Brown (D–OH) haben Anfang des Jahres einen Aufruf unterzeichnet dass die Biden-Administration mit der Untersuchung der Verwendung von medizinischen Kreditkarten beginnt.

„Wir befürchten, dass medizinische Kreditkarten angesichts der Umstände, unter denen diese Karten verwendet werden, für Patienten, die medizinische Versorgung in Anspruch nehmen, räuberisch sein könnten und dazu führen könnten, dass Patienten mit „hohen, hochverzinslichen Schulden“ höhere Kosten zahlen müssen. Banken haben medizinische Kreditkarten als eine lukrative Möglichkeit erkannt, von der sich verschlimmernden Krise der Patienten zu profitieren, die sich ihre medizinische Versorgung nicht leisten können.“

Der aktuelle Zinssatz von CareCredit beträgt beispielsweise 29,9 %. Das Finanzinstitut wurde 2013 wegen betrügerischer Praktiken bei der Registrierung von Kreditkarten mit einer Geldstrafe von 34,1 Millionen US-Dollar belegt.

Während die Senatoren Nevadas den Brief nicht unterzeichneten, sagte Lauren Wodarski, Sprecherin von Senatorin Catherine Cortez Masto (D-NV), in einer E-Mail an den Current, dass die Senatorin „während ihrer gesamten Karriere die Bemühungen zum Schutz der Verbraucher vorangetrieben hat und dies auch weiterhin tun wird.“ Unterstützen Sie die Arbeit der CFPB zum Schutz von Patienten vor räuberischen Praktiken und ungenauen Kreditberichten über medizinische Schulden.“

Während die medizinischen Kreditkarten noch nicht auf den Radarschirmen der Aufsichtsbehörden in Nevada gelandet sind, werden Einwohner Nevadas, die eine Beschwerde einreichen oder um Hilfe bei Raubkarten bitten möchten, dazu ermutigt, dies auf der Website von CFPB oder unter der Rufnummer (855) 411-CFPB (2372) zu tun.

von Camalot Todd, Nevada Current 21. August 2023

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Camalot Todd ist ein preisgekrönter Investigativ- und Unternehmensreporter und verfügt über mehr als sieben Jahre Erfahrung im Print-, Digital-, Radio- und Fernsehjournalismus.